CHI SIAMO
La nostra visibilità e conoscenza è la prima garanzia di serietà:
"Salve a tutti,
Sono Giuseppe Cioce, 48 anni, libero professionista, coniugato, laureato in Economia e Commercio presso l’Università degli Studi di Bari. Opero nel settore finanziario da oltre vent’anni. Dopo una lunga e importante esperienza aziendale in una delle principali istituzioni creditizie nazionali, ho deciso di avviare uno studio professionale di Consulenza Finanziaria Indipendente.
Nel corso della mia precedente esperienza professionale mi sono occupato in particolare di credito alle piccole imprese, e ciò mi ha dato l’opportunità di constatare quanto importante sia, anche per un piccolo operatore economico, poter pianificare con maggiore efficacia le proprie attività di carattere finanziario, ottimizzare la gestione della liquidità e dei flussi di cassa, avere a disposizione mutui o leasing a condizioni vantaggiose, e – negli ultimi tempi – anche definire le necessità previdenziali e risolvere le problematiche relative alla riforma pensionistica e al Tfr aziendale.
Una situazione che ho invece riscontrato molto diffusa tra i clienti, e che prescinde dalla loro attività professionale, è quella della scarsa conoscenza degli strumenti finanziari in generale. Anzi, spesso si tratta di vera e propria “ignoranza” in materia, considerato il livello attuale di cultura finanziaria di gran parte degli utenti bancari e assicurativi, causato anche dalla crescente complessità degli strumenti che vengono proposti dal sistema. Ma forse non è un aspetto del tutto negativo, quest’ultimo, se è vero che “in economia, gran parte della saggezza consiste nel sapere ciò che non sai” (John Kenneth Galbraith). Chi ha le competenze professionali e l'esperienza in materia finanziaria necessaria per fare da solo, riesce a volte a cavarsela; certamente però avere tali competenze è differente dal pensare di averle, e le conseguenze di un investimento errato dei nostri risparmi sono facilmente immaginabili.
L'importanza del denaro nella realtà della vita fa suggerire una prudenza e un’accortezza maggiore.
L’attenzione alle esigenze dei clienti, il desiderio di autonomia professionale, la passione per la consulenza e un’etica professionale basata sull’assenza di conflitti di interesse sono stati i motivi che mi hanno indotto a cambiare rotta, e a condurmi verso la scelta di diventare consulente finanziario indipendente.
All’inizio del 2007 ho iniziato a maturare l’idea di cambiare l’approccio con i clienti non solo per poter dar loro l’opportunità di una consulenza priva di conflitti di interesse, ma anche come mio sbocco professionale; infatti desideravo capitalizzare la mia esperienza nel settore finanziario dedicandomi a un’attività completamente libera da qualsiasi pressione commerciale. E così, grazie anche al supporto decisivo del network Consultique, ho potuto avviare concretamente la nuova professione. Dopo un Master operativo in Pianificazione Finanziaria ed un altro in Finanza d’Impresa (complessivamente circa sei mesi) all’interno dell’Ufficio Studi e Ricerche di Consultique dove ho appreso una metodologia concreta per l’esercizio della professione e la possibilità di utilizzare strumenti di supporto innovativi, ho iniziato a relazionarmi con la clientela al fine di testare il modello di consulenza “fee only”[1], tanto apprezzato nei mercati finanziariamente più evoluti.
Seguo periodicamente dei corsi formativi di aggiornamento che mi permettono di consolidare e ampliare il mio ambito di competenze."
Lo studio è a Canosa di Puglia in Via Montescupolo n. 8, ma la clientela può essere assistita anche a distanza per telefono, e-mail, fax, posta.
Chi è il CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE:
Il Consulente
Finanziario Indipendente o I.F.A. (Independent Financial Adviser)
è una figura professionale da tempo presente e affermata nei mercati
anglosassoni – i più evoluti al mondo dal punto di vista della gestione
finanziaria – e sta attualmente riscuotendo un notevole consenso anche da parte
dei risparmiatori italiani.
E' un libero professionista che lavora solo per i propri clienti e non è legato
ad alcuna società commerciale. La sua attività consiste nel dare consigli
efficaci ed individuare le soluzioni più adatte a massimizzare i ritorni
minimizzando i costi.
Il Consulente fee-only è un interlocutore completo e professionale per quanto riguarda gestione del patrimonio, copertura dei rischi assicurativi, scelta di mutui e finanziamenti, soluzioni previdenziali.
Tratti che
caratterizzano la figura del CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE :
Imparzialità: il Consulente
Finanziario Indipendente lavora in esclusiva per il proprio cliente e non su
mandato di un intermediario finanziario o assicurativo;
Competenza: il consulente aiuta il proprio cliente nel processo di analisi
della situazione patrimoniale utilizzando strumenti adeguati, con il supporto
di analisi oggettive, valutando la soluzione appropriata per il raggiungimento
delle esigenze del cliente stesso.
Integrità professionale: il Consulente Finanziario Indipendente prende a
cuore l'intera situazione patrimoniale, finanziaria, previdenziale e
assicurativa del proprio cliente. È attento ai ritorni sugli investimenti e ai
risparmi sui costi inutili o esagerati, ma soprattutto protegge il cliente da
consigli interessati e viziati da conflitti d’interesse.
Alcuni vantaggi che
un privato o un'azienda può trarre rivolgendosi a un CONSULENTE FINANZIARIO
INDIPENDENTE:
Risparmio:
• il consulente segnala al proprio cliente la soluzione migliore per ottenere il miglior rapporto costi/benefici, puntando su una gestione ottimale del patrimonio;
• aiuta a scegliere i prodotti finanziari più adatti alle esigenze, al fine di ottenere risultati rispondenti agli obiettivi perseguiti dal cliente, e lo invita ad evitare l’acquisto di prodotti inutili che comporterebbero sprechi ad altissimo costo;
• nella scelta dei finanziamenti vengono selezionate le forme meno onerose.
Privacy:
• tra il consulente e il proprio cliente vige un rapporto di assoluta riservatezza.
Sicurezza:
• una figura libera e indipendente può far sorgere al Cliente il dubbio sull'opportunità di affidare i propri risparmi rispetto ad una banca o una istituzione conosciuta. Tale perplessità non ha ragione d'essere perché il consulente non tocca in alcun modo il patrimonio del cliente, nemmeno in forma di assegni non trasferibili intestati a banche o Società di Intermediazione Mobiliare. Il consulente non è interessato alla raccolta dei mezzi di pagamento in quanto la sua attività professionale si concretizza esclusivamente nell’indicazione operativa che il cliente metterà in atto presso la propria banca di fiducia.
• il cliente può scegliere una consulenza anche su un singolo prodotto o, se lo riterrà opportuno, un'assistenza continuativa nel tempo.
Trasparenza:
• prerogativa dell’attività di consulenza finanziaria indipendente è la totale trasparenza nei rapporti con il proprio cliente.
[1] Fee-only significa letteralmente “solo a parcella”; tale dicitura,
utilizzata nel mercato statunitense, identifica il professionista remunerato
esclusivamente dal cliente che, quindi, è privo di qualsiasi conflitto di
interesse. Infatti, il consulente fee-only non percepisce
provvigioni/commissioni di alcun genere da banche, SIM, compagnie assicurative,
SGR e non è ovviamente legato alla vendita di prodotti.