I servizi offerti dal Consulente Finanziario Indipendente in relazione ai patrimoni personali

Lo Studio può erogare diverse tipologie di servizi per gli investitori privati, che partendo da un livello base possono arrivare fino alla completa pianificazione finanziaria:

•        Analisi qualitativa del portafoglio del cliente con certificazione della qualità gestionale, incidenza dei costi ed efficienza dei risultati (valutazione dei gestori cui si è affidato il patrimonio)

•        Analisi completa dei singoli prodotti che compongono il portafoglio con quantificazione della “parcella occulta” trattenuta dagli intermediari (banche, sim, compagnie) in termini di commissioni di gestione, performance, negoziazione, costi amministrativi, banca depositaria, ecc.

•        Rinegoziazione di tutte le condizioni applicate al cliente dalla propria banca di fiducia (commissioni di acquisto/vendita, deposito titoli, tasso attivo e passivo, commissione di massimo scoperto, valute, ecc.)

•        Creazione dell’asset allocation (distribuzione dei fondi disponibili fra le varie attività di investimento) con l’utilizzo di strumenti efficienti

•        Monitoraggio nel tempo dell’asset allocation e produzione di reportistica periodica e personalizzata

•        Mutui e finanziamenti: valutazione ed eventuale sostituzione o rinegoziazione (riduzione della rata mensile)

La consulenza può avere come obiettivo la stipula di un nuovo mutuo/leasing:

Particolare attenzione verrà posta alle esigenze del cliente per la scelta degli elementi caratteristici del nuovo mutuo/leasing ( piano di ammortamento, tipo di tasso durata etc.) e all'individuazione del prodotto e della società che possano garantire le migliori possibilità di finanziamento, con uno sguardo attento alle novità presenti sul mercato

Il Cliente ha già in mano una proposta di mutuo/leasing ma non sa se è un finanziamento valido:

Viene esaminata la proposta rivolta al Cliente per vedere se sia possibile ottenere un finanziamento a condizioni più agevolate. Una volta individuata una soluzione conveniente (dello stesso tipo di quella presentata) verrà illustrata e documentata al Cliente.

La consulenza può avere ad oggetto la sostituzione di un mutuo/leasing già in essere:

Il Cliente che ha già sottoscritto un mutuo spesso non sa che può rinegoziare o sostituire il finanziamento ottenuto a condizioni più vantaggiose ottenendo un notevole risparmio economico. 

•        Assistenza nella predisposizione delle pratiche per l’ottenimento degli incentivi per le ristrutturazioni edilizie (rimborso IRPEF del 36% delle spese sostenute)

•        Pianificazione previdenziale e assicurativa

L'impossibilità da parte dello Stato di soddisfare le esigenze pensionistiche come accadeva in passato, porta tutti quanti a doversi porre il problema di integrare la pensione statale affinché sia garantito comunque un adeguato tenore di vita.

Ciò è valido per tutti ma tanto più per le giovani generazioni che vedranno calcolarsi la pensione con il metodo interamente contributivo e per i lavoratori autonomi per i quali l'accantonamento contributivo è nettamente insufficiente.

Purtroppo molti dei prodotti verso i quali vengono indirizzati i risparmiatori dagli operatori tradizionali sono del tutto inefficienti. Ciò è estremamente grave in quanto i caricamenti che li caratterizzano non vanno solamente a limare un guadagno (come nei prodotti di investimento tradizionale) ma intaccano quello che sarà il reddito futuro nell'età avanzata. Anche la prossima riforma che implicherà il versamento del Tfr a soluzioni previdenziali, contribuirà per l'occasione ad un fiorire di prodotti spesso inefficaci, e sarà particolarmente importante orientarsi, tra le varie possibilità, verso quelle realmente efficienti.

Risulta particolarmente importante dunque scegliere una strategia opportuna e degli strumenti adatti allo scopo. Per far ciò è necessario inanzitutto stimare la rendita attesa con la pensione pubblica e una volta individuata (se c'è) la necessità di una rendita integrativa utilizzare quegli strumenti efficienti  a costi ridotti (valutando anche la normativa e i benefici fiscali ) che possano assicurare il tenore di vita desiderato. 

•        Pianificazione finanziaria completa

È il processo che va dall’individuazione delle necessità finanziarie alla realizzazione delle loro soluzioni.

L’investitore, affiancato dal consulente fee-only, diventa finanziariamente autonomo ed indipendente: è in grado cioè di soddisfare i propri bisogni finanziari senza l’aiuto di altri soggetti. Sono infatti i bisogni finanziari a guidare le scelte di investimento e non la ricerca esclusiva del risultato in termini di performance; è possibile cambiare idea sulle scelte di investimento solo quando cambiano i bisogni finanziari da soddisfare.

         Ecco, in sintesi, le fasi di una corretta pianificazione:

-         acquisire piena consapevolezza dei propri bisogni finanziari prioritari e delle risorse disponibili per raggiungerli;

-         conoscere gli strumenti finanziari;

-         adottare un piano che permetta di raggiungere gli obiettivi prefissati;

-         monitorare regolarmente la situazione per restare coerenti con il piano stabilito

         Perché fare la pianificazione?

-         Mettere ordine nella propria situazione finanziaria, patrimoniale e assicurativa attraverso un unico interlocutore senza conflitto di interesse

-         Diminuire i costi del risparmio gestito e, di conseguenza, migliorare i risultati ottenibili con strumenti efficienti

-         Proteggere e conservare il patrimonio attraverso la gestione dei rischi

-         Gestire in modo ottimale la scorta di liquidità

-         Consapevolezza delle proprie possibilità di spesa

-         Potersi permettere delle spese straordinarie attraverso il surplus derivante dalla pianificazione

-         Essere autonomi e consapevoli nelle scelte eliminando il fattore emotivo e la pressione commerciale del sistema

-         Poter disporre di un unico interlocutore e monitorare costantemente ed in modo centralizzato le varie posizioni, acquisendo potere contrattuale con gli intermediari

-         Crearsi una integrazione pensionistica adeguata al proprio tenore di vita

-         Raggiungere la serenità tramite la previsione e la gestione degli imprevisti

-         Ottenere una reale pianificazione fiscale